結論：部分リフォームなら50万～300万円程度、大規模なら500万～1,000万円以上も想定しておきたいです

宮崎で50代・60代のお客様から、

「定年後に家をリフォームするとしたら、いくら残しておけばいいですか？」

「老後に水回りや外壁を直すお金が心配です」

というご相談があります。

2026年8月時点の宮崎県の民間見積りデータでは、戸建て全体のリフォームは**800万円～**という目安も出ています。一方、外壁塗装は30坪程度で約60万～70万円、浴室は約100万～130万円、屋根の葺き替えは120万円～など、工事内容によって金額にはかなり幅があります。

ですから、

「老後のリフォーム費は300万円あれば十分」と一律には言えません。

家の築年数と、どこまで直すかで考える必要があります。

宮崎の定年後リフォーム費用の目安

ざっくり資金計画を立てるなら、私は次のように考えると分かりやすいと思います。

※上表は資金計画を作るための概算レンジです。建物の大きさ、築年数、設備グレード、下地の劣化、配管、構造補強などで大きく変わります。宮崎県の直近見積りデータでも工事項目ごとにかなり価格差があります。

定年後に怖いのは「一か所だけでは済まない」こと

例えば築30～40年の住宅なら、

「お風呂だけ交換しよう」

と思って工事を始めても、

配管も古い

床下も傷んでいる

給湯器も交換時期

洗面所も一緒に直したい

となることがあります。

すると、

100万円の予定が300万円

ということも十分考えられます。

特に定年後は、こうした予定外の出費を年金収入から捻出するのが難しくなります。

宮崎なら外壁・屋根も忘れない

宮崎では、

強い日射

台風

高温多湿

沿岸部では塩害

なども考える必要があります。

ですから老後のリフォーム資金では、水回りだけではなく、

外壁＋屋根＋防水

のメンテナンス費も見ておきたいところです。

現在の宮崎県の民間見積りデータでは、30坪程度の外壁塗装で約60万～70万円、屋根葺き替えは120万円～という例があります。

例えば60歳で築30年の家なら？

今後30年間住むとします。

その場合、

65歳

浴室・給湯器　150万円

70歳

外壁・屋根　150万円

75歳

キッチン　100万円

80歳

バリアフリー改修　100万円

とすると、

合計500万円。

もちろん全部必要になるとは限りません。

でも逆に、構造・配管・断熱まで直すなら500万円では足りない可能性もあります。

だから資金シミュレーションでは、

「老後リフォーム費500万円」

のような一時支出を入れて検証する方法があります。

500万円を現金で持っておけばいい？

必ずしも500万円を「リフォーム専用口座」に置く必要はありません。

例えば、

現金300万円

＋

毎月1万円の修繕積立

という方法もあります。

月1万円なら、

10年間で120万円。

20年間で240万円です。

現役中に積み立てておけば、定年後の負担を軽くできます。

50代なら「定年前に直す」方法もあります

これはかなり重要です。

例えば58歳。

築35年。

65歳で退職予定。

なら、

65歳になってから500万円リフォーム

するより、

現役収入がある58～64歳の間に必要な工事を済ませる

方法があります。

住宅ローンやリフォームローンを利用する場合も、現役時代の方が選択肢を持ちやすいケースがあります。

ただし大規模リフォームなら「建て替え」と比較する

ここはデザインハウス宮崎として、ぜひ伝えたいところです。

例えば築40～50年。

必要な工事が、

耐震補強

断熱改修

窓交換

屋根

外壁

配管

浴室

キッチン

トイレ

バリアフリー

まで広がった。

見積りが、

1,000万円

1,500万円

2,000万円

と膨らんできたら、

リフォームありきで考えない

ことが重要です。

「あと何年住むか」で判断する

例えば65歳で1,500万円かけてリフォーム。

90歳まで25年間住むなら、

1,500万円÷25年

＝

年間60万円。

一方で、コンパクトな高性能住宅へ建て替えることで、

耐震

断熱

省エネ

バリアフリー

設備

を一度に更新できる場合があります。

そこで、

リフォーム総額

と、

建て替え総額－将来修繕費－光熱費差

を比較します。

単純な初期費用だけで決めないことです。

特に築40年以上なら「見えない部分」を確認する

築40年以上の住宅なら、

耐震性

基礎

床下

配管

電気配線

断熱材

雨漏り

シロアリ

なども確認したいところです。

表面だけ新しくしても、

10年後にまた大きな工事

となれば、老後資金を圧迫します。

バリアフリーなら介護保険が使える場合も

宮崎市では、在宅の要支援・要介護認定者が一定の住宅改修を行う場合、

対象工事費20万円

を支給限度基準額として、所得等に応じて9割・8割・7割が支給されます。

つまり最大支給額は、

18万円・16万円・14万円

です。

対象には、

手すり

段差解消

床材変更

引き戸への変更

洋式便器への交換

などがあります。

ただし、

工事前の事前申請が必要

です。

先に工事をしてしまわないよう注意してください。

宮崎市独自の住宅改修補助もあります

さらに2026年度の宮崎市には、一定の所得要件などを満たす要支援・要介護認定者を対象とした、

高齢者等居宅介護住宅改修補助事業

があります。

介護保険の住宅改修20万円を使い切った方など一定の条件を満たす場合、対象額20万円を上限として所得区分に応じ4～10割の補助があります。工事内容ごとにも限度額が設定されています。

こちらも、

着工前申請

が必要です。

リフォームローンに頼りすぎない

例えば75歳になって、

「浴室と外壁で300万円必要になった」

となった場合、

そこからリフォームローンを組むより、

50代・60代から修繕資金を準備

しておく方が安心です。

特に年金生活では、

借りられるか

より、

借りた後に返せるか

を重視する必要があります。

退職金を全部住宅ローン返済に使わない

例えば、

退職金1,500万円

住宅ローン残高1,000万円。

全部繰上返済すると、

残り500万円。

その後、

外壁150万円

浴室150万円

介護改修100万円

となれば、現金がかなり減ります。

ですから、

住宅ローンを500万円返済

リフォーム・介護用に500万円残す

などの方法も比較します。

「リフォーム積立」を住宅費として考える

例えば住宅ローンが、

月6万円。

これだけを住宅費と考えないことです。

住宅ローン6万円

＋固定資産税月換算1万円

＋修繕積立1万円

なら、

実質住宅費8万円

です。

この8万円を老後も維持できるかを確認します。

デザインハウス宮崎なら「リフォーム vs 建て替え」を数字で比較

50代・60代のお客様なら、私は3案比較が非常に分かりやすいと思います。

デザインハウス宮崎では、ツーバイフォー工法・ZEH仕様・耐震等級3を標準としているので、古い住宅へ大きなリフォーム費用を投入するケースでは、新築後の性能・光熱費・修繕費まで含めて比較すると御社の特徴も伝えやすいと思います。

デザインハウス宮崎からのアドバイス

定年後のリフォーム費用は、

「いくらかかる？」より「いつ、何に、いくら必要になる？」

で考えることが大切です。

小規模なら50万～100万円程度でもできます。

水回りや外装をまとめれば、

300万～500万円。

さらに、

耐震

断熱

配管

水回り

屋根・外壁

バリアフリー

まで行えば、

1,000万円を超える大規模工事

になる可能性があります。

だから50代・60代では、

リフォーム資金を残す

だけではなく、

その家にあと20年・30年リフォームしながら住むのか、それとも今のうちに建て替えるのか

まで比較することが重要です。

デザインハウス宮崎の90歳までの資金シミュレーションなら、「現住宅を500万円でリフォーム」「1,000万円で大規模改修」「建て替え」の3案について、90歳時点の現金残高まで比較すると、かなり説得力のある提案になると思います。

よくある質問

Q. 宮崎で老後のリフォーム資金はいくら準備すればいい？
部分修繕なら数十万～数百万円、大規模な水回り・外装・バリアフリー改修なら500万円以上、住宅全体を改修する場合は1,000万円を超えることも想定しておきましょう。

Q. 介護用のリフォームには補助がありますか？
宮崎市では、要支援・要介護認定者の一定の住宅改修について、介護保険の支給限度基準額20万円を利用できる場合があります。

Q. 1,000万円以上リフォームするなら建て替えた方がいい？
金額だけでは判断できません。ただし築年数が古く、耐震・断熱・配管・屋根・水回りまで改修するなら、建て替えとの総額比較をおすすめします。

Q. 退職金をリフォームに使ってもいい？
可能ですが、介護費・医療費・生活費まで使ってしまわないことが重要です。90歳までの現金残高を確認してから使う金額を決めましょう。