「借りられる金額」が増える。でも、それだけで決めていませんか？
最近、共働き世帯の増加とともに利用が増えているのがペアローンです。
夫婦それぞれが住宅ローンを組むため、借入可能額が増えたり、それぞれが住宅ローン控除の対象になったりするメリットがあります。
しかし、その一方で見落とされがちなリスクもあります。
ペアローンのメリット
① 借入可能額が増える
夫婦それぞれの年収をもとに審査されるため、単独で借りるより高額な住宅を購入できる場合があります。
② 住宅ローン控除を夫婦それぞれ受けられる可能性がある
条件を満たせば、夫婦それぞれが住宅ローン控除を受けられるため、節税効果が大きくなるケースがあります。
③ 希望する家を選びやすくなる
予算に余裕ができることで、立地や間取りなど、選択肢が広がることもあります。
見落としがちなリスク
① どちらかの収入が減ると返済計画が崩れる
例えば、
- 出産・育児
- 病気
- 転職
- 親の介護
などで働き方が変わると、返済負担が大きくなることがあります。
② 団体信用生命保険は「それぞれ」の契約
一般的なペアローンでは、夫婦がそれぞれ別のローン契約を結びます。
そのため、一方のローンが完済されても、もう一方のローンは残る場合があります。
保障内容は金融機関によって異なるため、契約前によく確認することが大切です。
③ 諸費用が増えることもある
ローン契約が2本になるため、
- 事務手数料
- 登記費用
などが単独ローンより増える場合があります。
ペアローンが向いている人
✔ 共働きを長く続ける予定がある
✔ 家計に十分な余裕がある
✔ 収入が減っても対応できる貯蓄がある
✔ 将来のライフプランを夫婦で話し合っている
慎重に考えたい人
✔ 出産や育児で働き方が変わる可能性がある
✔ 転職や独立を考えている
✔ 家計にあまり余裕がない
✔ 借入可能額いっぱいまで借りようとしている
本当に考えるべきこと
ペアローンを組む目的は、
「より高い家を買うこと」ではありません。
大切なのは、
将来どちらかの収入が変わっても、安心して返済を続けられるかどうか。
ここまで考えて初めて、「自分たちに合った住宅ローン」と言えます。
デザインハウス宮崎がお客様にお伝えしたいこと
私たちは、
「いくら借りられるか」よりも、
「どんな暮らしを続けたいか」
を大切にしています。
住宅ローンは、家を建てるための手段です。
共働きが続く前提だけで資金計画を立てるのではなく、将来のライフスタイルの変化も見据えたうえで、お客様に合った住宅ローンをご提案しています。
最後に
ペアローンがお得かどうかは、制度ではなく、ご家族の暮らし方で決まります。
目先の借入額や節税だけではなく、10年後、20年後も安心して暮らせる資金計画を一緒に考えませんか？
