実は、住宅ローン破綻の原因は**「金利上昇」そのものではありません。**

多くのケースでは、ライフプランを考えずに借りすぎてしまうことが根本原因です。

なぜ住宅ローン破綻は起きるのか？

結論

住宅ローン破綻は「借りた時」ではなく、「生活が変わった時」に起こります。

家を建てた時は返済できていても、10年後、20年後には家計が大きく変わることがあります。

住宅ローン破綻の7つの原因

① 借りすぎ

一番多い原因です。

銀行から

「4,500万円借りられます」

と言われても、

「4,500万円借りても大丈夫」ではありません。

銀行は「貸せるか」を審査しますが、

住宅会社は「返せるか」を一緒に考えるべきです。

② 子どもの教育費

住宅ローンを組む頃は

子どもが小さい家庭が多いですが、

10～15年後には

• 高校
• 大学
• 一人暮らし

などで毎月数万円～十数万円の支出が増えることがあります。

③ 収入が減る

例えば

• 転職
• 病気
• 育児休業
• 残業減少
• 定年

などです。

住宅ローンは35年続きます。

35年間ずっと同じ収入とは限りません。

④ 共働きを前提に借りる

最近多いケースです。

しかし

• 出産
• 育児
• 介護

などで働き方が変わる可能性があります。

共働き収入を前提に

ギリギリまで借りるのは危険です。

⑤ ボーナス払い

ボーナスは

• 景気
• 会社業績

で減る可能性があります。

ボーナス払いを前提にすると、

急に家計が苦しくなることがあります。

⑥ 車・教育・リフォームが重なる

家を建てて10年後くらいになると

• 車の買い替え
• 外壁塗装
• 給湯器交換
• 子どもの教育費

が一気に重なることがあります。

ここを考えていない家庭は多いです。

⑦ 貯金がない

実はこれが非常に大きい原因です。

頭金に全部使ってしまい、

貯金が50万円しかない…

この状態で

• 病気
• 車の故障
• 家電故障

が起きると、

住宅ローン返済まで苦しくなります。

実際の破綻は突然ではない

住宅ローン破綻は

ある日突然起きるのではありません。

多くの場合、

教育費が増える

↓

貯金を取り崩す

↓

カードローン利用

↓

ボーナス払いが苦しい

↓

住宅ローン滞納

↓

競売・任意売却

という流れをたどります。

デザインハウス宮崎の考え方

私たちは

「家を建てること」

ではなく

「35年間安心して暮らせること」

を大切にしています。

だから

家づくりの前に

資金計画をしっかり行います。

住宅ローン破綻は、「高い家を買った人」に起きるわけではありません。

「将来の変化を想定せずに借りた人」に起きやすいのです。