年金受給者でも住宅ローン審査に通る可能性は十分あります。

ただし、会社員時代とは審査のポイントが大きく異なります。

① 安定した年金収入があること

金融機関は

「年収」よりも

毎月安定して収入があるか

を重視します。

例えば

• 老齢厚生年金
• 老齢基礎年金
• 共済年金

などは比較的安定収入として評価されます。

一方、

• 個人年金
• 配当収入
• 家賃収入

などは金融機関によって評価が異なります。

② 返済比率を低くする

最も重要なのは

返済負担率（返済比率）

です。

例えば

年金収入300万円

↓

年間返済額60万円

↓

返済比率20％

このくらいであれば比較的安心と判断されやすくなります。

逆に

年間返済120万円

↓

返済比率40％

になると審査は厳しくなる傾向があります。

③ 借入額を少なくする

シニア世代では

自己資金をある程度入れることで

審査が通りやすくなります。

例えば

建替え費用3,000万円

自己資金1,000万円

借入2,000万円

この方が金融機関の評価は高くなります。

④ 担保評価が高い

建替えでは

土地の価値が非常に重要です。

例えば宮崎市でも

• 人気エリア
• 整形地
• 接道条件が良い

などは評価が高くなります。

そのため

土地を所有しているシニアは比較的有利です。

⑤ 他の借入を減らしておく

審査前には

• 自動車ローン
• カードローン
• リボ払い
• キャッシング

などを整理しておくと有利になります。

金融機関は

住宅ローン以外の返済も返済負担率に含めて審査します。

⑥ 健康状態

通常の住宅ローンでは

団体信用生命保険（団信）への加入が必要なことが多く、健康状態が審査に影響します。

しかし、

• 団信不要の商品
• 高齢者向け返済特例
• リバースモーゲージ型住宅ローン

では、団信の取扱いが異なる場合があります。

健康面に不安がある方は、こうした商品も選択肢になります。

⑦ 相続人の理解

70代以上では

金融機関から

• 相続人の状況
• 配偶者
• 将来の返済方法

などを確認されることがあります。

特にリバースモーゲージ型住宅ローンでは、

相続時に自宅を売却して返済するケースが多いため、家族間で事前に話し合っておくことが大切です。

シニア世代が審査で注意したいポイント

❌ 預金をすべて建替え資金に使う

❌ 年金だけで無理な借入をする

❌ 子どもの収入だけを当てにする

❌ 退職後すぐに大きな借入を希望する

弊社からの提案ポイント！

「年齢だけで住宅ローンを諦める必要はありません。大切なのは年齢ではなく、資金計画と返済計画です。」